L’assurance tous risques est souvent présentée comme la protection ultime du conducteur. Elle couvre les dommages à son propre véhicule, même en cas de responsabilité. Mais lorsque le conducteur est victime d’un accident, la question est plus subtile : que couvre réellement l’assurance tous risques, et quels sont ses droits à indemnisation ?

L’assurance tous risques : ce qu’elle couvre

L’assurance tous risques couvre les dommages matériels du véhicule, quel que soit le responsable : collision, incendie, vol, bris de glace, événements naturels. Elle permet une indemnisation rapide du véhicule, sans attendre la reconnaissance de responsabilité de l’autre conducteur.

Et les dommages corporels du conducteur ?

C’est le point essentiel : l’assurance tous risques ne couvre pas automatiquement les blessures du conducteur. Pour être indemnisé de ses préjudices corporels, le conducteur victime doit s’appuyer sur la loi Badinter, qui prévoit son indemnisation par l’assureur du responsable, sauf faute de sa part.

La garantie conducteur : l’option qui change tout

De nombreux contrats tous risques incluent une garantie conducteur, qui indemnise les blessures du conducteur même lorsqu’il est responsable. Cette garantie est précieuse : sans elle, un conducteur fautif victime risque de ne rien obtenir pour ses préjudices corporels.

Le conducteur victime et son propre assureur

En cas d’accident non responsable, le conducteur peut choisir d’être indemnisé par l’assureur du responsable, ou de faire jouer ses propres garanties. Le choix dépend des garanties souscrites et de la solidité du dossier. Un avocat peut aider à identifier la voie la plus favorable.

Vérifier ses garanties, anticiper ses droits

La lecture attentive du contrat d’assurance est essentielle : garantie conducteur, assistance, indemnisation en valeur à neuf, franchise. Le cabinet Ellipsis conseille les conducteurs victimes sur leurs droits, et le premier échange est gratuit, au 01 30 74 70 50.